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      企业贷款

      民营中小企业贷款难 江门政府银行联?#36136;?#29616;突破

      南方网讯  在民营中小企业已成为经济网站建设和社会发展不可忽视的重要力量?#20445;?#20013;小企业贷款难的呼声不绝于耳。谁都知道中小企业的发展离不开资金支持,也知道他们的融资渠道单一,但经常遇到的情况是:政府埋怨银行不贷款,银行指责企业不守信,企业抱怨政府不支持。怎样打破这三角难题?江门市通过政府和银行的共同努力,初步?#19994;?#20102;一条道路。

      金融知识欠缺制约贷款

      相当多的民营中小企业的所有者金融知?#37117;?#20026;欠?#20445;?#19981;懂得充分利用银行提供的多种服务形式去融资。
      身为江门市人大代表的梁金水是开平市乔顿实业有限公司的董事长。在去年的人代会期间,他不断提出呼吁,现身说法讲述民营中小企业贷款难,要求政府和银行加大贷款力度扶持企业发展。江门市政府和担负着金融宏观调控职责的中国人民银行江门市中心支行对他的呼吁极为重视,通过银行系统对乔顿公司及其本人的贷款情况进行调查,结果发现,过去一年里,工商银行、建设银行、广发行三?#19994;?#24320;平支行共为其所办企业和其本人融资达10 42万多元,?#36127;?#30456;当于其净资产。可为什么梁老板还说贷款难呢?经过分析发现,相当多的民营中小企业所有者的金融知?#37117;?#20026;欠?#20445;?#25353;照传统意义认为贷款就是用个抵押到银行要钱,要到手的才算数。梁老板除了获得这样的直接贷款外,其实还获得了银行承?#19968;?#31080;贴现、出口押汇、福费廷业务、远期信用证项下应收宽买入业务等银行提供的融资服务。

      “福费廷?这是贷款业务的一种吗?我怎么没听说过?”一位在江门市从事服装制造业的民营企业老板一连发出三个疑问,当工商银行的信贷业务员解释说,这是指无追索权地买断由进口地银行担保的贸易融资项下未到期的应收账款,为出口商提供贸易融资的一种方式?#20445;?#20182;才恍然大悟地说:“还有这样的服务呀,早知道如此……”人民银行江门市中心支行办公室副主任冯欣荣在接受采访时说:“客观来讲,江门各大商业银行对中小企业贷款尽管比一些发达地区做得还不够,但也给予了相当程度的重视,江门去年民营企业贷款余额232.96亿元,占全市各类型企业贷款余额的36.57%,增长8. 78%,尤其是全年累计对民营企业发放贷款135.86亿元,占民营企业申请贷款金额的99.57%.问题是,还有相当多的民营企业对银行贷款的认识停留在八十年代以前,不懂得充分利用现代社会银行提供的多种服务形式去融资,这肯定是制?#35745;?#21457;展的一个重要原因。”

      去年9月,为解决当地民营中小企业融资难,开平市举办了一场金融产品营销会。人行、工商行、农行、中行、建行、广发行、农信联社共同把各自开办的融资业务摆上台面,一边宣传解释一边办理业务,3000多人次的咨询带来了92份贷款合同、授信意向书、合作意向书达2.5亿多元。不少中小企业主意犹未尽,希望类似活动能多次举办,在普及融资知识的同时办理贷款业务。

      贷款担保解企业之困

      在企业无法提供抵押品而需贷款的情况下,贷款担保公司应运而生。

      普及金融知识只是解决中小企业贷款问题的一个方面,最?#36136;?#30340;问题是中小企业贷款抵押。众所周知,贷款需要抵押品,而中小企业在创业和发展中最值钱的财产就是土地。但由于种种原因,通过各级政府招商引资来的这些企业所?#21152;?#30340;土地往往?#20013;?#19981;全,无法作为抵押品,而厂房、机器等的价值又抵不上贷款额度。

      一位掌握了独特配方的研?#21487;?#26469;到开平市金鸡镇想创办一家饲料厂,创业阶段只有知识却无资金,想贷款?#20174;?#27809;有抵押品,甚是苦恼。没想到问题?#20174;?#19978;去催生了当地第一家贷款担保公司。开平市领导得知这位研?#21487;?#30340;困境后,联系到当地确实还有不少中小企业也同样存在同样的问题,借鉴外地经验,动员一位事业有成、经济实力雄厚的企业家通过各种渠道筹集资金,在人民银行开平市支行的指导下于去年10月成立了开平市银力担保服务有限公司,这也是江门地区首家民营贷款担保公司。

      顾名?#23478;澹?#36151;款担保公司就是在企业无法提供抵押品而需贷款的情况下,为企业取得贷款提供担保,从中收取服务费的公司。一旦企业所获贷款出现问题,公司就要向放款银行提供相应赔偿。这确实是中小企业急需的一种服务形式。顺理成章,同在开平市并以“中国(水口)水龙头生产基地”闻名的水口镇得知市里有这样的公司后,变换了一?#20013;?#24335;,由镇政府自筹资金1000万元成立类似公司,封闭式地专门为在该镇从事水暖卫浴器材生产的民营中小企业提供贷款担保。为这家公司的成立跑前跑后的开平市民营经济发展局局长谢?#30340;?#35828;:“尽管我们不叫担保公司,而称之为‘银达企业发展有限公司’,却确实是为做大做强水口镇的水暖卫浴企业提供贷款担保。我们的对口支持银行是农信联社,他们也很支持我们的工作,以我们目前1000万元的资本金可以取得3400万元的贷款。而且与私营性质以获取利润为目标的担保公司不同的是,这个公司虽然也收取贷款利息50%的服务费,但这些钱一可作为风险代偿金,二是再充实到资本金里,不断扩大资本金就意味着贷款额度不断扩大。?#26412;?#20102;解,目前银达公司所获得的贷款额度基本?#19979;?#23454;到了在当地筛选的首批20家中小企业头上。

      成立担保公司,企业、银行、担保公司三方互签合同破解抵押困境的做法在江门逐步推广开来,除了开平市的两家外,江门市财政注资500万元成立的江门市中小企业信用担保中心已经正式运转,台山市也成立了台山汇亨信用担保有限公司。尽管与发达地区相比,类似贷款担保公司在江门地区还不算多,且按一般放款额度是担保公司资本金的3至5倍计算,当地中小企业能够获得的担保贷款数额不算大,但毕竟为民营经济的发展提供了一个新的平台,初步摸索出一条路子。

      国?#39318;?#37096;电话(TEL):852-27837818 传真(FAX): 852-27837918 中国总部电话(TEL):86-20-87550061
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